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高级创新经理 - 数字与金融包容
小农农民金融排斥的挑战
全球农业生产率低下主要与小农缺乏资金和获得负担得起的信贷有关。对小农融资的未满足需求是巨大的:发展中国家农民的短期和长期信贷缺口估计为每年约1700亿美元(ISF, 2019)。小农通常处于经济金字塔的底部，但他们最有可能需要获得金融服务。获得融资可以促进粮食安全，改善依靠农业部门维持生计的农民的生活;促进农村的发展，进而促进国民经济的发展。
由于许多原因，他们无法达到贷款和其他金融服务;他们缺乏信用历史，几乎没有与正规金融机构联系，数字和金融扫盲率低，总的来说，由于对农业部门的贷款的高风险感知。他们无法获得财务轨道记录创造了一个排除循环。如果没有财务轨道记录，小农农民通常被排除在正式的金融服务之外。这意味着他们无法获得贷款的较低利率，或者与正式买家的额度交易，例如农业综合作用和合作社。
虽然从非正式的价值链移动到更加正式组织的链条，但小农的福利延伸到融资和市场的获取。在正式和数字化的价值链中运行更有效，减少了裁决买家和卖家的欺诈风险，并提高了认证要求的可追溯性。
合作伙伴关系对整个价值链有益
农业企业和金融机构之间的新伙伴关系可以打破这种金融排斥的循环。伙伴关系可以使信息、分销渠道和风险得以共享。通过共享选定的数据，不同的价值链参与者对提供给小农的不同金融需求和潜在服务有了更全面的理解。
每个价值链播放器为合作伙伴关系带来独特的优势：
- 农业综合智为新的伙伴关系带来了更大的小农知识和更好的服务分销渠道。
- 通过新的伙伴关系，银行可以为小农家族带来更广泛的金融服务。
- 移动网络运营商（MNOS），Fintechs，卡片支付公司，FMCG公司和电子商务公司可以带来客户的收购，产品开发和代理网络管理专业知识，可以为农村地区和小农家族服务。
肯尼亚的试点伙伴关系
在2021年，与U万博客户端下载地址ngsa农业金融工作组的办事处合作的IDH Farmfit将在农业融资中启动飞行员，使得在肯尼亚的小农农民提供新的融资选择。这在与Ungsa一起开发的最近的行动纸上建造了：播种小农金融的创新种子。
肯尼亚的大约70％的营销农业生产由小农农民制作，其中仅10到20％是正式价值链的一部分。这在该国留下了巨大的潜力，以形式化和数字化价值链并增加农业生产。
这一试点伙伴关系将把农业企业、银行和金融科技公司聚集在一个数字平台上，共享匿名数据，使它们能够设计更好的服务，并更准确地评估风险。该平台为每个价值链参与者提供了独特的好处:
- 农业企业和农户之间的交易和互动在该平台上实现了数字化，提高了运营效率。该平台允许交易者组织，沟通，咨询，购买和支付农民。除了更高效之外，收集的数据还提供了有价值的见解。例如，交易者可以更容易地确定农民需要减少其生产风险的内容。
- 银行收到基本农民概况（KYC），贷款金额，利率指示，服务处方。这包括有关哪些服务以及降低农民偿还风险所需的信息的信息，使银行更容易借给农民。此外，该平台使银行能够与输入提供商合作，以便提供信用的输入而不是通过现金贷款。该金额可以直接从交易商购买农民生产中扣除。
- MNO可以利用他们的代理网络和农村渗透，向农民支付交易商在平台上购买。此外，其他FSP（金融服务提供商）可以交叉销售保险产品或储蓄产品。
观看下面的视频，了解更多关于肯尼亚飞行员的信息。要了解更多令人兴奋的伙伴关系例子，请下载我们关于小农户融资创新的行动报告在这里。
